Il
prestito è un mezzo per ottenere un capitale da terzi. Il
soggetto che riceve il prestito è detto debitore, quello che eroga il
prestito è detto creditore. Il debitore si impegna alla restituzione del
capitale di pari valore o maggiore. Al debitore è consentito, in molti
casi, il diritto di rimborsarlo in via anticipata, osservando un periodo
di preavviso per la disdetta.
Elementi del prestito
I principali elementi di un prestito. Può essere oggetto del
prestito una somma di denaro o un bene. Il prestito (o finanziamento) è
sempre composto dai seguenti elementi:
- capitale finanziato (somma di denaro)
- tasso di interesse nominale annuo (TAN)
- tasso di interesse effettivo annuo (TAEG)
- durata del finanziamento
- importo e frequenza delle rate
- condizioni del prestito
Generalmente, il prestito può essere erogato da società autorizzate
del sistema bancario e creditizio, o da privati. In ogni caso l'attività
di finanziamento è sottoposta alla legge che prevede modalità di
erogazione e tutele del debitore. In particolar modo, sono regolamentate
per legge le condizioni di restituzione, il tasso di interesse e le
eventuali sanzioni. Nel caso in cui il prestito non rispetti quanto
stabilito dalla legge viene definito "usura" (reato penale per il
creditore). In caso di dubbi, è sempre opportuno consultarsi con
un'associazione dei consumatori o con un avvocato per stabilire la
legalità delle condizioni del credito. Il prestito è generalmente
concesso dopo una serie di controlli preliminari sulla situazione
economico-patrimoniale del debitore, al fine di evitare il rischio di
insolvenza. La concessione di un prestito può essere subordinata alla
presentazione di una o più garanzie reali o personali da parte del
richiedente ("
prestito garantito"). Nel caso in cui non siano
richieste garanzie si entra nella fattispecie del "prestito non
garantito" (es. credito al consumo).
Tipi di prestiti
Il prestito può essere richiesto per finanziare l'acquisto di beni e
per effettuare investimenti. Volendo distinguere le possibili
utilizzazioni di un prestito da parte di un privato cittadino possiamo
elencare i seguenti casi:
- Prestito Prestito per acquistare un bene durevole (es. automobile, arredamento, cucina ecc.)
- Mutuo Prestito per acquistare un immobile o per la ristrutturazione della casa (mutuo)
- Credito al consumo Nato più di recente, è finalizzato
alla concessione di una somma immediata di denaro contante per sostenere
l'acquisto di beni di consumo. E' un prestito senza garanzia personale.
- Prestito di liquidità E' finalizzato a concedere una
somma immediata di denaro contante per saldare altri debiti o per la
copertura di spese impreviste.
- Prestito personale.
E' richiesto dalle persone fisiche e non è finalizzato all'acquisto di
un particolare bene. Il prestito personale non prevede garanzie reali.
